“物體”會支付嗎？

物聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)銀行、物聯(lián)網(wǎng)支付，有很多以“物”開頭的時髦詞匯。物聯(lián)網(wǎng)為創(chuàng)新帶來了巨大的興奮和機遇，這說明了它對銀行和支付行業(yè)的影響，并引起了越來越多的關(guān)注。

根據(jù)eMarketer估計，與2019年相比，2020年美國近距離移動支付交易將增長31.8%，達到1303.6億美元。到2021年，交易總額將達到1614.1億美元。

支付便利不僅適用于商店柜臺，而且還進入了汽車領(lǐng)域。通過令牌化，支付憑證可以存儲在聯(lián)網(wǎng)汽車中，從而使汽車可以為周圍的服務(wù)付款，如充電、加油、停車和在快餐店購買等。

這些令人鼓舞的趨勢表明，千禧一代和Z一代正在接受能帶來最佳便利的支付解決方案，而商家和服務(wù)提供商的目標(biāo)是使支付盡可能無摩擦，有時甚至是“隱形的”。 讓我們面對現(xiàn)實吧，支付越容易，顧客就會買得越多。

為什么銀行和支付行業(yè)應(yīng)該考慮物聯(lián)網(wǎng)的影響？

毫無疑問，物聯(lián)網(wǎng)的潛力將為許多行業(yè)帶來前所未有的機遇。特別是，銀行業(yè)和支付業(yè)有很多理由認真考慮物聯(lián)網(wǎng)。

物聯(lián)網(wǎng)有助于加快共享經(jīng)濟平臺的發(fā)展，隨之而來的是按使用付費的商業(yè)模式。我們今天生活的世界受到氣候變化的威脅，而以有效的方式共享資產(chǎn)和資源可以減少自然資源的浪費。而且，年輕一代在情感上越來越不喜歡物質(zhì)財產(chǎn)，例如擁有汽車、洗衣機甚至咖啡機。相反，他們更愿意花時間和金錢購買諸如旅行、與朋友或親人外出旅行等非物質(zhì)產(chǎn)品。這種思維方式的轉(zhuǎn)變將推動共享經(jīng)濟走向下一個成熟階段。在這種背景下，如果銀行要將其業(yè)務(wù)擴展到共享經(jīng)濟中，則應(yīng)考慮物聯(lián)網(wǎng)的潛在好處，以監(jiān)控和管理資產(chǎn)、限制財務(wù)風(fēng)險并確保盈利能力。

到2020年，連網(wǎng)設(shè)備將超過380億臺，預(yù)計還會有數(shù)十億筆交易，但是，這些機會中的大多數(shù)仍然沒有得到利用。例如，聰明的“購物達人”可以尋找特定產(chǎn)品，并代表消費者以給定的許可價格自動完成交易。想象一下智能音箱是否可以為您做到這一點！

如果太陽能電池板可以向其他消費者/機器出售過剩的能源，而動態(tài)定價和相應(yīng)的支付交易則由區(qū)塊鏈技術(shù)在兩臺設(shè)備之間自主處理，情況會怎樣？

作為綠色協(xié)議的一部分，歐盟成員國被鼓勵投資于應(yīng)對氣候變化的公共基礎(chǔ)設(shè)施。其中一個必要的基礎(chǔ)設(shè)施是電子收費，可根據(jù)“何時/如何/在何處駕駛”以及諸如動力類型（例如汽油，電力等）之類的汽車特性向駕駛員收費。

實際上，還有許多其他潛在用例將推動銀行和支付行業(yè)的新增長，值得進一步探索。

從自動支付到完全自主支付

實際上，非接觸式支付可以被視為物聯(lián)網(wǎng)支付的“原始”和最成功的形式。隨著物聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的迅速發(fā)展和不可避免的普及，現(xiàn)行的支付手段不足以滿足未來的需求。我們將看到支付從自動（即具有某種程度的自動化，如非接觸式支付）轉(zhuǎn)變?yōu)橥耆灾鳎从稍O(shè)備中托管的代理進行付款）。

因此，我們可以定義四個級別的支付自主權(quán)：

第1級（信息性）——設(shè)備/軟件代理有權(quán)訪問用戶的銀行帳戶，但僅提供有關(guān)該銀行帳戶中可用數(shù)據(jù)的信息。

第2級（許可）——在觸發(fā)支付之前，設(shè)備/軟件代理必須征得用戶的明確同意。用戶可以通過任何數(shù)字（生物特征或非生物特征）方式授予此權(quán)限。

第3級（有條件）——設(shè)備/軟件代理僅在人工代理預(yù)先設(shè)置的特定條件下觸發(fā)支付。

第4級（完全自主）——設(shè)備/軟件代理無需人工干預(yù)即可觸發(fā)支付。用戶可以選擇實時通知或根本不通知正在進行的支付。

自主支付的挑戰(zhàn)是什么？

在金融科技行業(yè)，創(chuàng)新發(fā)生得很快，但采用卻需要時間。非接觸式支付用了十多年的時間才達到目前的市場滲透水平。創(chuàng)新支付解決方案的采用速度不僅取決于成熟的技術(shù)，而且還取決于生態(tài)系統(tǒng)，最重要的是取決于用戶的信任。沒有信任，就不會支付。

自主支付面臨許多挑戰(zhàn)，包括信任、安全性、隱私、欺詐、監(jiān)管和可擴展性。在連網(wǎng)設(shè)備的世界里，關(guān)注重點應(yīng)該從如何收集和傳遞信息轉(zhuǎn)移到如何保護和共享信息。（來源物聯(lián)之家）此外，同意管理對于自主支付至關(guān)重要，不僅從技術(shù)方面（如合同、認證、訂閱模式），而且從以人為本方面（如可接受性、可訪問性、信任、用戶體驗）。