自1993年7月在江澤民同志的倡導(dǎo)下，實(shí)施“金卡工程”以來(lái)，我國(guó)的金融電子化建設(shè)日新月異，發(fā)展迅猛。銀行卡的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、用卡環(huán)境都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)展。特別是銀行卡的應(yīng)用與普及，不但深入應(yīng)用到各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域中，也為人們的日常生活提供了便利。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2008年年末，我國(guó)銀行卡發(fā)卡總量為18億張，其中借記卡16.58億張，信用卡1.42 億張。特約商戶(hù)達(dá)到118萬(wàn)戶(hù)，POS機(jī)達(dá)到185萬(wàn)臺(tái)，ATM達(dá)到17萬(wàn)臺(tái)。隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從卡片生產(chǎn)商到系統(tǒng)集成商，再到發(fā)卡服務(wù)提供商，一個(gè)圍繞銀行卡業(yè)務(wù)而延伸出來(lái)的龐大產(chǎn)業(yè)正在逐步形成，縱橫捭闔、競(jìng)爭(zhēng)激烈。

    作為全球電子支付的技術(shù)領(lǐng)軍者——第一資訊，2002年進(jìn)入中國(guó)，成立了第一資訊（中國(guó)）公司，是唯一一家獲得中國(guó)政府認(rèn)可應(yīng)用全球標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡處理服務(wù)的海外提供商。6月，記者特別走訪了第一資訊大中華區(qū)總裁及首席執(zhí)行官李立航先生（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：李總），與他探討第一資訊在中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展的輝煌業(yè)績(jī)以及如何看待中國(guó)銀行卡市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀等問(wèn)題，成文如下，以饗讀者。 

第一資訊大中華區(qū)總裁及首席執(zhí)行官李立航先生

    第一資訊登陸中國(guó) 帶來(lái)“專(zhuān)業(yè)化”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)

    中國(guó)加入WTO以后，逐漸開(kāi)放的金融業(yè)，加劇了中資銀行與外資銀行日趨白熱化的競(jìng)爭(zhēng)。銀行卡業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的具體體現(xiàn)，成為了金融服務(wù)的重要手段。而中國(guó)銀行卡聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的實(shí)現(xiàn)，使銀行卡市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，其巨大的市場(chǎng)空間成為各家銀行的必爭(zhēng)之地。因此，準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析、良好的服務(wù)是基于銀行卡產(chǎn)品不可或缺的配套服務(wù)，也是各家銀行的優(yōu)勢(shì)與特色所在，發(fā)卡服務(wù)提供商充當(dāng)了重要而不可替代的角色，與銀行的合作也顯得尤為重要。

    第一資訊作為該領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，處理著各種支付交易，用安全的設(shè)施和領(lǐng)先業(yè)界的知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)帶領(lǐng)客戶(hù)不斷創(chuàng)新，并在全球37個(gè)國(guó)家，為540萬(wàn)個(gè)商戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)，2000多個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其6億多持卡人提供從端到端的支付服務(wù)。

    “目前，在中國(guó)的發(fā)卡軟件及外包服務(wù)市場(chǎng)，第一資訊占據(jù)大約50% 的市場(chǎng)份額?！钡谝毁Y訊的李總介紹說(shuō)，在中國(guó)，第一資訊的總部和數(shù)據(jù)中心均設(shè)在上海，備份中心設(shè)在無(wú)錫，在北京，香港和臺(tái)北分別設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。經(jīng)過(guò)多年的努力，第一資訊已經(jīng)成功地完成了本地化，95%以上的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員來(lái)自本土。自2002年以來(lái)，第一資訊在大中華區(qū)先后擁有了中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、Cetelem、平安銀行、交通銀行（香港）、中銀國(guó)際、臺(tái)灣華南銀行、GE等客戶(hù)。

    李總說(shuō)：“第一資訊的規(guī)模、實(shí)力、業(yè)績(jī)、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和資深的支付專(zhuān)業(yè)技能是無(wú)以倫比的。這是銀行選擇我們合作的重要條件，而第一資訊的發(fā)卡及商戶(hù)處理系統(tǒng) VisionPlus 作為核心處理平臺(tái)，能夠處理全部的借記卡、信用卡、預(yù)付卡以及相關(guān)交易。它是同類(lèi)服務(wù)中領(lǐng)先市場(chǎng)份額歷久不衰最有效益的系統(tǒng)，可預(yù)防商務(wù)詐騙及具有豐富的管理報(bào)告功能，并可以協(xié)助銀行、金融公司、零售商、信用合作社、電信公司，最終減少其后臺(tái)辦公費(fèi)用。因此，它也是我們的優(yōu)勢(shì)所在。”

    李總接著說(shuō)：“在商戶(hù)收單方面，第一資訊作為業(yè)界領(lǐng)先的商戶(hù)收單處理商，提供商家的全方位服務(wù)，包括接受借記卡和信用卡，以及其它形式的電子支付。但是，目前，第一資訊在中國(guó)還未進(jìn)入收單領(lǐng)域，等待收單市場(chǎng)成熟以后，我們會(huì)把我們最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提供給商戶(hù)”。

    由“一碗牛肉面”引出的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

    隨著中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，發(fā)卡市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速，收單市場(chǎng)發(fā)展卻并未與發(fā)卡市場(chǎng)同步，雙邊市場(chǎng)的不平衡發(fā)展制約了交易規(guī)模的擴(kuò)大，也造成了銀行卡支付系統(tǒng)的成本利潤(rùn)不切實(shí)際。針對(duì)現(xiàn)階段，中國(guó)銀行卡收單市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，李總說(shuō)：“中國(guó)的收單市場(chǎng)很大，但是，市場(chǎng)秩序仍在構(gòu)建的過(guò)程中，政策法規(guī)的進(jìn)一步完善是這一市場(chǎng)今后進(jìn)入良性發(fā)展的關(guān)鍵”。

    李總介紹，中國(guó)收單市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵在于進(jìn)一步的市場(chǎng)化。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律反復(fù)證明，資源和市場(chǎng)參與者的過(guò)度集中必然降低市場(chǎng)效率。我們可以用“一碗牛肉面” 的例子來(lái)參照收單市場(chǎng)。在一個(gè)秩序和制度沒(méi)有建立完善的市場(chǎng)中，消費(fèi)意識(shí)缺乏加上入市門(mén)檻較低，可以有大量的小攤販涌入，銷(xiāo)售廉價(jià)的牛肉面。但這些牛肉面所用的原料可能是質(zhì)量有問(wèn)題的牛肉，口味也沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)。吃過(guò)的消費(fèi)者，不僅會(huì)在健康上受損失，而且無(wú)法品嘗牛肉面的真正風(fēng)味。一個(gè)合格的市場(chǎng)管理者，應(yīng)該對(duì)市場(chǎng)的準(zhǔn)入做最合理和最科學(xué)的規(guī)范，在牛肉面的用料上，老湯的火候上以及食品衛(wèi)生上進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和管理，并建立完善的監(jiān)督制度，保證消費(fèi)者的身體健康，也有助于消費(fèi)者對(duì)中華傳統(tǒng)美食的傳承，如此消費(fèi)者才能得到貨價(jià)匹配的服務(wù)。那些有資質(zhì)、有良好經(jīng)營(yíng)理念的餐館才會(huì)進(jìn)入市場(chǎng)，使市場(chǎng)進(jìn)入良性競(jìng)爭(zhēng)，良性循環(huán)的狀態(tài)。

    回到中國(guó)的收單市場(chǎng)，李總說(shuō)：“要讓中國(guó)的收單市場(chǎng)快速、健康的發(fā)展起來(lái)，首先要有良好的機(jī)制，打破市場(chǎng)參與者過(guò)于集中的僵局，也要防范所有人蜂擁而至各自為營(yíng)的混亂，要鼓勵(lì)有財(cái)務(wù)背景和有服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的廠商走進(jìn)來(lái)，來(lái)帶領(lǐng)這個(gè)市場(chǎng)發(fā)展，提供商戶(hù)最大值的服務(wù)，從而給消費(fèi)者更好的消費(fèi)渠道。目前，第一資訊還沒(méi)有對(duì)中國(guó)的客戶(hù)提供收單服務(wù)。我們希望看到收單市場(chǎng)規(guī)則的進(jìn)一步規(guī)范和放開(kāi)。我們認(rèn)為，根據(jù)我們?cè)谌蚪?jīng)營(yíng)收單業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)推廣上的經(jīng)驗(yàn)，第一資訊將會(huì)為中國(guó)的收單市場(chǎng)帶來(lái)很大的幫助”。

    EMV遷移“動(dòng)力”不足 諸多問(wèn)題亟待解決

    2005年，美國(guó)4000萬(wàn)張信用卡信息被盜讓全球?yàn)橹痼@。由此，磁條卡的安全問(wèn)題一直是近幾年人們所關(guān)注的話題。在國(guó)際EMV遷移和國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大環(huán)境下，我國(guó)也啟動(dòng)了金融卡芯片化遷移的計(jì)劃。那么，目前，中國(guó)的EMV遷移的進(jìn)展如何呢？

    “1998年，我在VISA工作時(shí)參與了中國(guó)關(guān)于EMV遷移的PBOC標(biāo)準(zhǔn)制定。”李總介紹說(shuō)，目前，雖然世界上對(duì)于EMV遷移的動(dòng)作很多，但是，在中國(guó)，EMV收單環(huán)境還是不存在的。中國(guó)的EMV遷移面臨著遷移成本巨大、遷移動(dòng)力不足、市場(chǎng)需求有限、技術(shù)支持不力等諸多障礙。李總認(rèn)為，中國(guó)的EMV遷移會(huì)在預(yù)付卡方面有很大的發(fā)展空間，在借貸記卡方面，發(fā)展的空間不大。因此，完善EMV卡的技術(shù)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、建立和完善安全認(rèn)證體系、改造收單行 EMV終端設(shè)備和收單應(yīng)用系統(tǒng)、政府積極參與、適應(yīng)國(guó)際組織的規(guī)定等因素是EMV遷移在中國(guó)迅速發(fā)展亟待解決的問(wèn)題。也是促進(jìn)這塊市場(chǎng)發(fā)展的強(qiáng)勁推動(dòng)力。

    李總說(shuō)：“第一資訊很期待中國(guó)EMV遷移可以迅速的發(fā)展起來(lái)，我們會(huì)把我們的經(jīng)驗(yàn)與用戶(hù)共享，與此同時(shí)，我們能夠?yàn)榭蛻?hù)的業(yè)務(wù)在本地區(qū)和更廣泛的區(qū)域帶來(lái)增值價(jià)值的服務(wù)。”。

    第一資訊延伸業(yè)務(wù)領(lǐng)域 智能卡產(chǎn)品初見(jiàn)端倪

    第一資訊作為全方位、點(diǎn)到點(diǎn)支付方案的一站式服務(wù)提供商，不僅提供商戶(hù)交易處理服務(wù)；發(fā)卡服務(wù)；欺詐防范和交易授權(quán)解決方案；電子支票處理；電子商務(wù)等產(chǎn)品服務(wù)，產(chǎn)品的觸角更延伸到預(yù)付卡、非接觸智能卡等領(lǐng)域。

    “目前，第一資訊的預(yù)付卡、非接觸智能卡產(chǎn)品在國(guó)外得到了很好的發(fā)展，在中國(guó)還未開(kāi)始?！崩羁偨榻B，在美國(guó)、韓國(guó)、日本等國(guó)家，它們所用的預(yù)付卡產(chǎn)品，很多都是由第一資訊提供的，有些國(guó)家之間預(yù)付卡還是可以通用的。在非接觸智能卡產(chǎn)品方面，目前，第一資訊擁有新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品Go Tag, 與VISA在美國(guó)進(jìn)行合作，發(fā)行非接觸的鑰匙環(huán)卡，用于消費(fèi)與交通。我們也和埃及政府合作發(fā)行了1200萬(wàn)張的智能卡，主要用于該國(guó)貧困人口購(gòu)買(mǎi)食物時(shí)的支付消費(fèi)。除此之外，還有很多大的項(xiàng)目正在合作中?！?

    最后，李總說(shuō)：“在過(guò)去的 7 年里，第一資訊已經(jīng)在亞洲地區(qū)構(gòu)建了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)來(lái)支援我們的客戶(hù)在本地的以及跨區(qū)域的戰(zhàn)略發(fā)展。我們不斷地拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為客戶(hù)提供高水準(zhǔn)的服務(wù)，并不斷完善我們的產(chǎn)品和服務(wù)，以幫助客戶(hù)降低成本、提高盈利。隨著中國(guó)支付市場(chǎng)的更新成長(zhǎng)與改變，隨著銀行利潤(rùn)的增加，在發(fā)卡方面，我們可以提供更多的服務(wù)，包括數(shù)據(jù)分析與EMV的相關(guān)產(chǎn)品以及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、忠誠(chéng)度等。在收單方面，第一資訊希望可以進(jìn)入中國(guó)的ATM、POS收單市場(chǎng)，把我們的基于全球的豐富經(jīng)驗(yàn)帶給客戶(hù)。我們會(huì)用更多的服務(wù)惠及商戶(hù)與消費(fèi)者，共同為中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)”。