根據(jù)中國銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，2010年中國移動支付用戶數(shù)將達(dá)到1.47億戶，其同比增長率將達(dá)到36.1%。不過，要使移動支付釋放出更大的潛力，業(yè)界需要加緊制定移動支付的標(biāo)準(zhǔn)，同時為移動支付培育一個健康的產(chǎn)業(yè)鏈。  

　　“五·一”假期，一直對上海世博會充滿憧憬的李蒙終于達(dá)成了自己的愿望——世博園暢游。而最令他滿意的是，無論是檢票入園、預(yù)約參觀，還是進(jìn)行餐飲消費，他只需要憑借一部手機輕松實現(xiàn)。 

　　李蒙告訴記者，這得益于上海世博會推出的“世博手機票”服務(wù)。據(jù)了解，“世博手機票”是以手機SIM卡作為世博門票的載體，把門票信息存儲到 SIM卡中，用戶在園區(qū)入口處可通過手機靠近檢票閘機“刷卡”入園，并可查詢票務(wù)信息、領(lǐng)取紀(jì)念票等。除了具備門票功能，手機票還可以當(dāng)“手機錢包”，可以通過它在世博園區(qū)內(nèi)外餐館商戶處消費。 

　　為享受“世博手機票”帶來的便利，李蒙到上海移動營業(yè)廳將SIM卡更換為RFID-SIM卡，并開通手機票業(yè)務(wù)后，通過移動世博票網(wǎng)站發(fā)起購票請求，在完成支付后，世博會門票信息通過“空中下載”的方式，寫入其SIM卡中。 

　　事實上，不止是在上海世博會期間，用戶可以使用移動支付業(yè)務(wù)。湖南、廣東以及重慶等省市的用戶已經(jīng)可以訂購手機支付業(yè)務(wù)，刷手機乘坐公共交通和購物。 

　　當(dāng)前，移動支付已成為國內(nèi)外運營商和金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。據(jù)行業(yè)協(xié)會Eurosmart和市場研究公司 StrategyAnalytics的數(shù)據(jù)，到2011年，消費者用手機支付的金額將達(dá)220億美元。而據(jù)艾瑞咨詢研究顯示，預(yù)計到2010年，中國電子支付交易額可以達(dá)到2800億元，實現(xiàn)交易額超過100%的高速增長。 

　　統(tǒng)一還是分割？ 

　　移動支付潛力巨大，但道路卻不平坦。 

　　雖然RFID技術(shù)發(fā)展到如今已經(jīng)非常成熟，但如何與手機結(jié)合開展支付應(yīng)用還處于探索階段。“如何解決手機和POS機之間的通信問題，成為當(dāng)前運營商推廣移動支付面臨的最大挑戰(zhàn)?！敝袊苿友芯吭阂苿又Ц秾＜尹S更生在接受《通信產(chǎn)業(yè)報》(網(wǎng))記者采訪時表示。 

　　目前，主流的移動支付實現(xiàn)技術(shù)主要有三種，分別是NFC、SIM-Pass以及RF-SIM。而國內(nèi)三大運營商選擇了不同的技術(shù)實現(xiàn)方式來推廣移動支付業(yè)務(wù)。 

　　中國電信副總工程師靳東濱此前表示，中國電信將基于13.56MHz的SIM-Pass技術(shù)作為移動支付的發(fā)展方向。不過他補充說，中國電信也正在積極研究RF-SIM技術(shù)，支持RF-SIM應(yīng)用。 

　　中國聯(lián)通技術(shù)部標(biāo)準(zhǔn)管理處顧霞在接受《通信產(chǎn)業(yè)報》（網(wǎng)）記者采訪時說，中國聯(lián)通將考慮直接采用NFC手機?！爸С諲FC功能的WCDMA手機已經(jīng)成為一種發(fā)展趨勢，例如諾基亞、LG、三星和摩托羅拉等廠商在2010年都會推出NFC手機。” 

　　而中國移動則采用自有技術(shù)RF-SIM技術(shù)。2009年10月，中國移動正式發(fā)布2.4G全卡技術(shù)方案，及RF-SIM技術(shù)。中國移動提出了多應(yīng)用協(xié)議框架，解決了應(yīng)用空中下載和動態(tài)管理問題，從而實現(xiàn)了基于RF-SIM的電子錢包應(yīng)用，實現(xiàn)空中充值、脫機消費等功能。 

　　黃更生告訴記者，中國移動已經(jīng)完成手機支付業(yè)務(wù)模型、POS機具的設(shè)計，申請了20多項技術(shù)專利，形成了一系列技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，累計編寫規(guī)范和方案200多本，共計400萬字。 

　　黃更生說，RF-SIM技術(shù)下，手機適配率較高，即RF-SIM卡和手機的契合程度非常高，達(dá)到80%，目前，支持手機達(dá)到1500萬部。相對而言，SIM-Pass技術(shù)方式，手機適配率較低，只有20%左右，支持手機大約400萬部。 

　　不過，他坦言，中國移動推廣RF-SIM技術(shù)也將面臨很大挑戰(zhàn)。因為目前市面上的POS機大多工作在13.56MHz，要大規(guī)模推廣RF- SIM技術(shù)，需要更換大量的POS機，這將是一筆不小的成本，同時RF-SIM卡的成本較普通智能卡也要高出很多。而SIM-Pass技術(shù)實現(xiàn)方式成本較為低廉。 

　　東信和平產(chǎn)品研發(fā)中心主任黃小鵬告訴記者：“NFC方式雖然是目前最為成熟的一種解決方案，但因為NFC專利全部掌握在國外廠商手中，中國聯(lián)通推廣NFC技術(shù)將面臨著專利費過高的挑戰(zhàn)?！?nbsp;

　　走向融合 

　　目前，各種移動支付技術(shù)實現(xiàn)方式各有利弊。13.56MHz技術(shù)需要定制手機終端或者在手機上加裝天線，手機終端成本以及用戶更換終端成本等方面對于運營商提出了較大的挑戰(zhàn)，而且對于運營商掌控產(chǎn)業(yè)鏈來說也極其不易；而2.4G技術(shù)是非傳統(tǒng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，POS終端需要改造，同時較廣的通信范圍存在一定的安全隱患等。因此，三分天下的局面短期內(nèi)很難改變。 

　　目前，三大運營商也正在將各種技術(shù)兼容并蓄。例如，中國移動已經(jīng)開始開展一些13.56MHz項目，與握奇數(shù)據(jù)合作開展杭州市民卡（城市通卡）手機支付項目。而據(jù)消息人士透露，中國電信也正與專注于2.4GHz技術(shù)研發(fā)的廠商進(jìn)行溝通和交流。 

　　業(yè)界專家表示，必須加速移動支付標(biāo)準(zhǔn)的制定，使得移動支付產(chǎn)業(yè)鏈有章可循。 

　　工業(yè)和信息化部科技司副巡視員代曉慧日前表示，工業(yè)和信息化部科技司和通信發(fā)展司正在積極組織和制定小額手機支付標(biāo)準(zhǔn)，并作為一項重點工作來抓。 

　　黃更生說，未來不排除幾種技術(shù)方式走向融合的可能。黃小鵬也向記者表示了相同的觀點?！拔磥恚赟IM卡里，可能既有13.56MHz，也有 2.4GHz的技術(shù)在發(fā)揮作用，兩者走向融合，為用戶提供更好的近場通信和遠(yuǎn)程通信體驗。” 

　　關(guān)注多應(yīng)用 

　　目前，由于手機支付商業(yè)模式不明確，一張SIM卡對應(yīng)一個“手機錢包”，也就意味著只對應(yīng)一家銀行，對其他銀行形成屏蔽。而對于用戶來說，用戶可能在多個銀行都有業(yè)務(wù)，如果用戶希望同時享受到多家銀行的手機錢包服務(wù)，就需要分別去不同的發(fā)卡行里辦理業(yè)務(wù)，顯然將使得用戶最終體驗大打折扣。 

　　黃更生告訴記者，中國移動正在研究如何將不同的銀行卡放在同一張SIM卡，從而實現(xiàn)統(tǒng)一管理和發(fā)放。中國移動已經(jīng)對此在不同的地方展開了試點工作。例如，上海移動與上海申通地鐵共同推出“刷手機乘地鐵”服務(wù)，RF-SIM卡里采用了SIM卡多應(yīng)用管理平臺，對應(yīng)多個“手機錢包”。這樣，北京移動用戶同樣可以使用同一個手機錢包乘坐上海地鐵，而無需到當(dāng)?shù)卦匍_通另外一個移動支付業(yè)務(wù)。 

　　而一直和中國移動有著良好合作的東信和平目前正在研發(fā)中國移動提出的這種多功能SIM卡片。黃小鵬告訴記者，東信和平研發(fā)流程已經(jīng)完畢，可以隨時向中國移動提供此種卡片。 

　　而且，采用SIM卡多應(yīng)用管理平臺也可以為用戶提供豐富的應(yīng)用業(yè)務(wù)?！耙苿由虅?wù)包括多種應(yīng)用，如信用卡、電子票證、門禁卡、電子錢包等行業(yè)應(yīng)用，以及衣食住行、工作娛樂等各個方面的個人應(yīng)用。我們希望用戶通過一張卡即可享受到所有的服務(wù)?！秉S更生說。 

　　不過，移動支付之所以沒有在世界范圍內(nèi)迅速推廣，不僅有技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題，更多的原因是因為產(chǎn)業(yè)鏈各方?jīng)]有找到一個合適的定位。對此，業(yè)內(nèi)人士分析，只有運營商和金融機構(gòu)友好合作，才能實現(xiàn)移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展，而到時候移動支付的潛力將全部得到釋放。 

　　■技術(shù) 

　　·SIM-Pass 

　　優(yōu)勢：SIM-Pass技術(shù)工作在13.56MHz下，將應(yīng)用信息和RFID模塊都集成到 SIM/UIM卡中，對運營商十分有利，用戶也無需更換手機終端，將天線與SIM/UIM卡片直接相連，即可通信。 

　　劣勢：由于天線是從SIM/UIM中引出的，而不同手機終端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要進(jìn)行適配，目前，手機適配率只能達(dá)到20%左右。同時，由于天線是直接引出，比較容易折斷，將無法工作。 

　　·RF-SIM 

　　優(yōu)勢：是一種新型的RFID產(chǎn)品，采用了2.4GHz的通信頻率。它將RFID模塊、天線和應(yīng)用信息都集成在SIM/UIM卡中，用戶只需要更換UIM卡即可使用，從手機成本、業(yè)務(wù)控制角度來說是運營商的最佳選擇。 

　　劣勢：RF-SIM的工作頻點與銀行、公交等主要行業(yè)的POS機不一致，因此重心布放POS終端，需要大量的成本。而且，RF-SIM卡的成本較普通智能卡要高出很多。 

　　·NFC 

　　優(yōu)勢：NFC方式目前是發(fā)展最成熟的方案。技術(shù)成熟、功能全面、有商用案例是其最大的優(yōu)勢。而且目前大多數(shù)手機廠商都表示要推出NFC手機。 

　　劣勢：由于NFC方式需要定制手機終端，SIM/UIM卡不能控制業(yè)務(wù)邏輯，對于運營商控制產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)植焕?。另外，技術(shù)壁壘也是一個劣勢，因為NFC的專利掌握在國外廠商的手中。 

　　■策略 

　　中國電信：兼容并蓄 

　　中國電信在2009年5月推出了手機繳費、手機訂購及手機銀行等移動支付業(yè)務(wù)，利用短信、 WAP和客戶端等方式，可以登錄網(wǎng)站繳納公共事業(yè)費，訂購電影票，登錄銀行進(jìn)行金融操作。 

　　2010年2月，中國電信上海公司為服務(wù)世博而推出的綜合信息服務(wù)——“翼支付”業(yè)務(wù)正式推出，南京路步行街上50余家商戶成為中國電信“翼支付”的首批特約商戶。該款產(chǎn)品將錢包賬戶置入天翼手機的UIM卡中，客戶持天翼手機在超市、便利店、商場等特約商戶進(jìn)行購物。 

　　目前，中國電信將工作在13.56MHz的SIM-Pass技術(shù)作為主要方向，不過，中國電信也將支持RF-SIM技術(shù)的應(yīng)用。 

　　中國移動：大膽創(chuàng)新 

　　中國移動大膽創(chuàng)新，將電信、金融等支付業(yè)務(wù)融合到SIM卡里。2009年10月，中國移動正式發(fā)布2.4G全卡技術(shù)方案，及RF-SIM技術(shù)。 

　　據(jù)了解，中國移動已經(jīng)完成手機支付業(yè)務(wù)模型、POS機具的設(shè)計，申請了20多項技術(shù)專利，形成了一系列技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，累計編寫規(guī)范和方案200多本，共計400萬字。 

　　目前，中國移動正在湖南、廣東和重慶等省市推進(jìn)移動支付試點工作。在湖南，中國移動重點進(jìn)行了移動交易、移動公共交通、移動公用事業(yè)繳費等試點應(yīng)用；在重慶市，中國移動以手機現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)的試點應(yīng)用為切入點，大力推進(jìn)公共交通和小額現(xiàn)場支付購物試點工作。 

　　中國移動表示，雖然以2.4GHz的RF-SIM卡技術(shù)作為主要技術(shù)實現(xiàn)方式，但并不排斥 13.56MHz技術(shù)實現(xiàn)方式。中國移動也積極開放RF-SIM技術(shù)。 

　　中國聯(lián)通：關(guān)注成熟度 

　　2009年4月17日，上海聯(lián)通聯(lián)合上海公共交通卡股份有限公司、上海市復(fù)旦微電子在上海推出了NFC手機，在乘公交車、地鐵、出租車和輪渡時，可直接用手機進(jìn)行刷卡扣費，還可以利用手機菜單功能直接查詢公交卡的余額。 

　　顯然，中國聯(lián)通采用了一種區(qū)別于中電信和中移動的移動支付實現(xiàn)方式。這是因為，從全球范圍來看，支持NFC功能的WCDMA手機已經(jīng)成為一種趨勢。例如，諾基亞、LG、三星和摩托羅拉作為NFC的倡導(dǎo)者，在2010年將推出大量NFC手機。 

　　而且，中國聯(lián)通在運營CDMA網(wǎng)絡(luò)時，就已經(jīng)形成了機卡分離的工作思路，這也將利于NFC方案的推廣。不過，中聯(lián)通需要解決NFC專利費過高的問題，專利費過高意味著手機售價不菲，如何讓用戶接受是中聯(lián)通需要去考慮的。