法國六大銀行和四大移動運營商近日宣稱，將與威士歐洲公司和萬事達公司共同在法國推出用手機"無接觸"付費試用活動。屆時，購物者只需將手機在射頻讀寫器前一晃，即可完成付款。從此，超市收銀臺前將沒有了長隊，錢包里不用鼓鼓囊囊地裝著現(xiàn)金、信用卡和公交卡……歐洲人將讓這一切變?yōu)楝F(xiàn)實，憑借的就是手機"無接觸"付費。

　　 迎來無接觸支付的新時代
 
　　 日本頂級信用卡公司JCB近日宣布，已從2007年夏季開始，在日本推廣了一項嶄新的無接觸支付服務，同時宣布由數(shù)家日本信用卡公司組成聯(lián)盟共同制定的信用卡支付標準生效。按照聯(lián)盟的目標，"錢包手機"將最終取代現(xiàn)金、信用卡、身份證和電子飛機票或火車票。同時信用卡公司希望錢包手機帶來的便利可以增加用信用卡支付的數(shù)量。目前，該手機交易聯(lián)盟已擁有45家成員公司。在日本，手機錢包已經(jīng)擁有6000萬用戶。其中1500萬已經(jīng)升級到使用"非接觸 "技術，即無論購物或就餐，只需把手機在特制終端幾十厘米內劃過，即可輕松完成付費過程。

　　目前，電子支付已經(jīng)成為歐美國家主要的支付手段，現(xiàn)金乃至支票都已經(jīng)不再是主流的交易手段。事實上，手機支付這種更為先進的支付方式在世界各國已獲得廣泛的推廣和應用。美國、德國、瑞典、芬蘭、奧地利、西班牙、英國、法國等國家已經(jīng)開始了全面應用，成為時尚的支付方式。

　　調查報告說，2006年美國人均通過手機支付的交易貨款達到350美元(1美元約合人民幣7.1元)，比上一年增長12.5％。據(jù)抽樣調查顯示，2006年在使用無接觸支付的用戶群中，美國平均人均支出的貨款額可達到12 0美元，由此估計通過無接觸支付的市場交易總額將達到大約150億美元。

　　現(xiàn)在美國已有超過兩萬家支持Visa非接觸式支付方式的銷售點。此外，更多的快餐店、便利店、電影院以及加油站都期望市場上能夠涌現(xiàn)出更多款非接觸式支付終端，并期望通過安裝接收設備擴大無接觸支付的市場規(guī)模。

　　現(xiàn)代信息技術的迅速普及正在推動貨幣支付的變革。人們將逐漸改變傳統(tǒng)的貨幣支付方式和習慣，而傳統(tǒng)的金融業(yè)正在與通信部門緊密結合，尤其是手機的普及向用戶和消費者提供了現(xiàn)代化、安全高效的金融服務，開創(chuàng)一個嶄新的貨幣流通和支付新時代。

　　 變革中的金融支付

　　 數(shù)字技術革命造就了互聯(lián)網(wǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)的崛起正在導致人類行為的變革，其中包括人們時時刻刻可能發(fā)生的金融支付活動。對于E-bank(電子銀行)的客戶，在存入現(xiàn)金以后，就可以用手機在與該銀行結盟的商店和自動售貨機上進行付款操作。

　　用E-bank就是無柜臺的在線銀行具體操作時，用戶事先從E-bank的戶頭上把必要的金額提取出來，然后再把所取金額記錄在手機內部的存儲器和IC芯片上。在用戶購買商品刷卡以后，其所記錄金額就會相應減少。另外，它還可以實現(xiàn)手機之間的資金轉移。

　　結算時，用戶需利用將來會配置到手機上的紅外線通訊功能。例如：用紅外線通信把手機中所記錄的金額劃入自動售貨機或停車場的計費器中。在商店結賬時，也可以利用紅外線通信向POS機(英文Pointofsales的縮略語，意思為"銷售點"，"POS機"是終端閱讀器的收款機)發(fā)出轉賬指令。接受轉賬指令的POS機訪問E-bank的服務器，并對剩余金額進行確認后從其賬戶上轉賬。手機則用電話內部存儲的信息確認使用者為開戶者本人。驗證使用者是否為開戶者本人的方法有兩種，一是輸入密碼，二是查驗指紋。由于查驗指紋需要手機配備讀取指紋的功能，為此，預計E-ba nk最初只提供輸入密碼的方法。

　　由于E-bank無需鋪面經(jīng)營費用，預計其手續(xù)費只是信用卡公司的一半，營業(yè)收益的7成是來自手續(xù)費。

　　 人性化金融服務受歡迎

　　 手機支付是依托銀行卡豐富的理財功能，充分發(fā)揮手機移動性等特點，為廣大手機用戶提供超值個性化金融服務，以擴大手機進行消費的功能。無接觸支付系統(tǒng)主要基于銀行卡號與手機卡號的唯一性，將銀行卡和手機進行技術關聯(lián)，用戶在普通SIM卡的手機上即可使用無接觸支付功能。在進行手機支付時，商戶可以使用無線或有線POS打印消費單據(jù)?？蛻糸_通該業(yè)務后，在支持手機支付的商場、酒店、娛樂場所等地點，均不用攜帶現(xiàn)金或銀行卡，只需在手機上進行操作，與商場POS或者移動POS進行交易就可支付消費賬單。

　　近年來，手機銀行已是業(yè)界大力推廣的新興中間業(yè)務之一，而無接觸支付的出現(xiàn)可以讓銀行充分分享信息化成長過程中的"新奶酪"。美國最近的一項調查顯示，60％以上的早期移動用戶及潛在用戶希望手機能在三五年內成為廣泛使用的支付工具。即使移動用戶只是通過手機進行小額消費，如購買飲料、地鐵票、車票、信息點播等，但因為消費頻率高，所以市場交易總額也不可小視。

　　 我國手機無接觸支付與發(fā)達國家同步

　　 早在2001年，德國、瑞典、奧地利和西班牙等歐洲國家就成功推出了無接觸支付系統(tǒng)。目前，電子支付已經(jīng)成為歐美國家主要的支付手段，現(xiàn)金乃至支票都已經(jīng)不再是主流的交易手段。

　　在我國，手機無接觸支付在技術上已經(jīng)與發(fā)達國家同步，但應用環(huán)境上，我國與國外發(fā)達國家有較大差距。國外使用電子支付作為支付手段已經(jīng)有很長時間，獲得了消費者的認可，當無接觸支付這種方式出現(xiàn)后，很容易被接受。而在我國，消費者對現(xiàn)金的依賴性大，在4.2億張銀行卡中有一半屬于"睡眠卡"，在這種情況下發(fā)展無接觸支付需要下很大的力氣。有利的一點是，我國的手機應用很發(fā)達而且發(fā)展迅速，中國銀聯(lián)希望通過無接觸支付方式為商業(yè)銀行卡業(yè)務拓展新渠道，利用無接觸支付為銀行卡業(yè)務錦上添花。

　　根據(jù)國外經(jīng)驗，手機錢包除了能為客戶帶來更加先進、便捷、安全的支付方式外，還能為消費者提供更為良性的消費環(huán)境，促進社會消費需求。這正是我國發(fā)展"手機錢包"服務的最終目的。

　　美國加州大學教授、貨幣研究專家費米·沃爾曼在其專著《信息時代的貨幣》中指出，貨幣支付變革正在孕育一次新的金融革命，不久的將來人們將摒棄傳統(tǒng)的貨幣及相應的支付方式。他說，這不僅是貨幣本身的革命，也是信息時代整個經(jīng)濟社會變革的一個縮影。 劉林森