隨著3G時代的到來，移動支付“隨時、隨地、隨身”的特點(diǎn)使其在眾多支付方式中脫穎而出，受到人們的青睞。據(jù)美國市場研究公司Gartner發(fā)布的報告稱，2010年全球移動支付用戶將達(dá)到1.086億戶，較 2009年的7020萬戶增加54.5%。2009年中國移動支付活躍用戶為2000萬戶，支付規(guī)模達(dá)到19.9億元，用戶黏性的提升和更多近距離支付業(yè)務(wù)的發(fā)展將使手機(jī)支付市場收入規(guī)?？焖偬嵘?，預(yù)計2010年年報底市場規(guī)模將突破30億元。手機(jī)移動支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，給我們展示了該業(yè)務(wù)的美好前景。

      上海世博局和中國移動共同推出世博手機(jī)門票，中國成為世界上第一個使用世博手機(jī)門票的國家。用戶只要使用內(nèi)置了RFID的SIM卡，即RFID-SIM卡，就可以通過手機(jī)購買世博會門票、刷手機(jī)進(jìn)入世博園、刷手機(jī)在園區(qū)購物，可以收到多種世博信息，而無需購買紙質(zhì)的世博會門票。

      工信部科技司副司長代曉慧在北京舉行的2010年中國移動產(chǎn)業(yè)支付論壇上表示，工信部正在開展小額手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的研究和制訂工作，并組織有關(guān)機(jī)構(gòu)和專家籌備下一步的標(biāo)準(zhǔn)制訂。主管部門表示將協(xié)調(diào)形成產(chǎn)業(yè)合力，以保證產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的熱情。

      2010年9月1日，將施行由中國人民銀行制定的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。該《辦法》將進(jìn)一步規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，鼓勵各類支付服務(wù)主體通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷豐富支付方式、提高支付服務(wù)效率，以順應(yīng)社會公眾不斷發(fā)展變化的支付服務(wù)需求，對移動支付產(chǎn)業(yè)來說無疑是一項(xiàng)利好政策，同時使提供移動支付服務(wù)的公司經(jīng)營范圍更清晰，明確支付業(yè)務(wù)發(fā)展方向，加速行業(yè)發(fā)展。

      所有這些跡象表明，企業(yè)與政府都在努力做好移動支付這塊大蛋糕，移動支付的使用將會給產(chǎn)業(yè)鏈各方帶來空前巨大的商業(yè)機(jī)會，同時人們的生活也將更加便利。已經(jīng)超過7億人的手機(jī)用戶也使得我國有望成為世界上最大的移動支付市場。

      “移動支付”的基本特征

      關(guān)于移動支付的定義，目前國內(nèi)外移動支付相關(guān)組織都給出了自己的定義，行業(yè)內(nèi)比較認(rèn)可的為移動支付論壇（Mobile Payment Forum）的定義：移動支付（Mobile Payment），也稱之為手機(jī)支付，是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動終端設(shè)備為載體，通過移動通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。移動支付所使用的移動終端可以是手機(jī)、PDA、移動PC等。

      移動支付屬于電子支付方式的一種，因而具有電子支付的特征，但因其與移動通信技術(shù)、無線射頻技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合，又具有自己的特征。

      移動性。隨身攜帶的移動性，消除了距離和地域的限制。結(jié)合了先進(jìn)的移動通信技術(shù)的移動性，隨時隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂。

      及時性。不受時間地點(diǎn)的限制，信息獲取更為及時，用戶可隨時對賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或進(jìn)行購物消費(fèi)。

      定制化?；谙冗M(jìn)的移動通信技術(shù)和簡易的手機(jī)操作界面，用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個性化服務(wù)，賬戶交易更加簡單方便。

      集成性。以手機(jī)為載體，通過與終端讀寫器近距離識別進(jìn)行的信息交互，運(yùn)營商可以將移動通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機(jī)為平臺的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道。

      “移動支付”背后的強(qiáng)大產(chǎn)業(yè)鏈

      移動支付市場巨大的利潤空間，將使得國內(nèi)運(yùn)營商加緊與銀行、銀聯(lián)、設(shè)備提供商、系統(tǒng)集成商、商家等合作，提前搶占集團(tuán)用戶、商家以及終端用戶。手機(jī)支付商用試驗(yàn)帶動了整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，包括芯片、卡廠商、移動運(yùn)營商、服務(wù)提供商以及手機(jī)廠商在內(nèi)的移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈。

      移動運(yùn)營商

      無論是遠(yuǎn)程移動支付還是近程移動支付，都離不開運(yùn)營服務(wù)平臺的搭建，如果說設(shè)備制造商主要是基于手機(jī)現(xiàn)場支付的話，那么運(yùn)營服務(wù)平臺提供商除了能夠支持現(xiàn)場支付外，還將致力于支付平臺的建設(shè)。移動支付將給手機(jī)增值服務(wù)帶來最令人興奮的殺手級應(yīng)用，業(yè)務(wù)發(fā)展的前景不僅將為運(yùn)營商帶來可觀的業(yè)務(wù)增長收入，而且會使手機(jī)的價值產(chǎn)生一個質(zhì)的變化，使手機(jī)成為集通話、信息服務(wù)、多媒體服務(wù)、金融交易工具于一體的個人智能服務(wù)終端。

      移動運(yùn)營商在移動支付業(yè)務(wù)中不僅獲得收益還能提高企業(yè)核心競爭力，首先，向服務(wù)提供商收取交易手續(xù)費(fèi)分成，在湖南移動支付試點(diǎn)中，湖南移動對商戶收取手續(xù)費(fèi)的15%，對推動移動運(yùn)營商整體績效提升產(chǎn)生巨大影響；其次，創(chuàng)造間接收入，提升數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)ARPU，帶動其他內(nèi)容應(yīng)用發(fā)展，提升用戶黏性，降低離網(wǎng)率；再次，增加移動支付賬戶或預(yù)付費(fèi)等沉淀資金；最后，移動支付廣泛的社會應(yīng)用屬性對新入網(wǎng)用戶有較高的吸引力，增加用戶對企業(yè)的好感度，從而提升企業(yè)品牌形象。

      金融機(jī)構(gòu)

      在移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中，僅有金融機(jī)構(gòu)擁有貨幣資金轉(zhuǎn)移權(quán)限。移動支付業(yè)務(wù)能否獲得更大的成功，金融機(jī)構(gòu)將起著關(guān)鍵的作用。各銀行不僅擁有以現(xiàn)金、信用卡及電子貨幣為基礎(chǔ)的安全靈活的支付系統(tǒng)，還擁有龐大的個人用戶和商戶資源。

      金融機(jī)構(gòu)參與移動支付，將使其遠(yuǎn)程支付功能更加強(qiáng)大，隨時通過手機(jī)上網(wǎng)，就可以實(shí)現(xiàn)銀行卡網(wǎng)上銀行所具備的所有支付功能，如賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等。同時用戶通過手機(jī)進(jìn)行賬戶操作，可以減小營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營壓力，減少網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，降低經(jīng)營成本。若將通信卡與銀行賬戶綁定開展移動支付，將激活銀行卡的使用，手機(jī)信用卡的推出也將進(jìn)一步增加消費(fèi)的便利性，為銀行帶來顯著的收益。

      設(shè)備提供商

      在國內(nèi)移動通信技術(shù)由2G向3G演進(jìn)的大潮中，移動支付前景更加明朗，移動設(shè)備廠商向移動運(yùn)營商和用戶提供的各種通信設(shè)備技術(shù)水平及安全性也在不斷升級，這為移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

      對于移動支付這一新興產(chǎn)業(yè)，基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)投資與應(yīng)用平臺建設(shè)是兩個最基本的要素。運(yùn)營商和銀聯(lián)大力的采購與推廣，將給POS機(jī)生產(chǎn)商、芯片廠商以及后臺的軟硬件服務(wù)提供商帶來相應(yīng)的機(jī)會。

      特別是中國移動采用的RF-SIM卡，為國內(nèi)相關(guān)上市公司和部分中小企業(yè)帶來了巨大的機(jī)會。其中，上市公司基本實(shí)現(xiàn)自主研發(fā)，并擁有核心專利技術(shù)，涵蓋了芯片設(shè)計制造、芯片封裝、SIM卡程序開發(fā)、卡基封裝等整個產(chǎn)業(yè)鏈上游。而中小企業(yè)則主要承攬了生產(chǎn)環(huán)節(jié)的外包。今年第一季度，中國移動采購的RF-SIM卡就達(dá)到了近100萬張，預(yù)計全年的出貨量有可能在400萬張左右，如果按照每張RF-SIM卡100元的價格來計算，那么今年的市場規(guī)模就能達(dá)到4億元。

      對于無線近距離支付，POS機(jī)必不可少，目前國內(nèi)相關(guān)企業(yè)已開發(fā)出能夠兼容RF-SIM和NFC技術(shù)的手機(jī)，同時也可配備磁卡讀卡器，以兼容銀行卡。中國移動今年RF-POS機(jī)的采購量在10萬臺左右，按照每臺2500元計算，這個市場也會在25億元左右。

      第三方移動支付服務(wù)提供商

      移動支付平臺在整個支付環(huán)節(jié)中起著至關(guān)重要的作用，是移動支付產(chǎn)業(yè)鏈成員溝通協(xié)調(diào)的橋梁，而支付服務(wù)提供商則通過整合產(chǎn)業(yè)鏈所有資源來搭建這一支付平臺，通過面對商家和消費(fèi)用戶提供移動支付服務(wù)。

      第三方移動支付服務(wù)提供商的出現(xiàn)，可以為用戶提供更加豐富的商戶資源，增加用戶消費(fèi)的便利性，同時可以避免商戶和用戶同移動運(yùn)營商談判時因處弱勢地位而損傷其利益，從而保護(hù)商戶和用戶參與的積極性。獨(dú)立的第三方移動支付服務(wù)提供商作為緩和矛盾的橋梁，可以很好地協(xié)調(diào)雙方的利益關(guān)系。

      以運(yùn)營商和銀行合資合作建立的第三方支付平臺是目前我國支付平臺的主流，并且在移動支付領(lǐng)域占據(jù)了絕對的市場優(yōu)勢。同時互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺逐漸借助手機(jī)的移動上網(wǎng)功能，利用手機(jī)客戶端軟件實(shí)現(xiàn)移動支付。移動支付也會成為第三方支付平臺一個最重要的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域做電子支付排名靠前的第三方支付平臺都已經(jīng)進(jìn)入了這個領(lǐng)域，主要通過向簽約商戶提取移動支付傭金的方式獲得收入。

      金陵翼卡通——“移動支付”成功登陸南京

      進(jìn)入2010年，運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)都在苦苦思索，怎樣的商業(yè)模式可以將移動支付這塊蛋糕做大，如何快速增加移動支付的用戶規(guī)模和商戶規(guī)模，從而獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，使其在該領(lǐng)域獲得話語權(quán)。5月份，中國銀聯(lián)宣布聯(lián)合中國聯(lián)通、中國電信和18家商業(yè)銀行成立了移動支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，在這之前中國移動則通過全資子公司入股浦發(fā)銀行，并通過世博會宣傳其手機(jī)支付。與此同時，中國電信南京分公司早已悄然行動通過區(qū)域試點(diǎn)開展了移動支付的新嘗試。

      2009年12月，中國電信南京分公司與南京市市民卡有限公司合作推出了一項(xiàng)手機(jī)支付新業(yè)務(wù)——“金陵翼卡通”。南京電信采用握奇公司開發(fā)的SIMpass雙界面卡，該技術(shù)基于廣泛使用且技術(shù)成熟度高的13.56MHz頻率，這意味著用戶無需更換手機(jī)，運(yùn)營商無需更換公交車車載讀卡器和商戶POS機(jī)就可以低成本快速啟動市場，該卡中內(nèi)置兩個相互獨(dú)立的南京市市民卡有限公司的“金陵通”賬戶和天翼手機(jī)通信賬戶，卡片外形為一張普通的手機(jī)卡，只是在卡上焊接了一根薄片狀的感應(yīng)天線。只需將手機(jī)卡插入卡槽內(nèi)之后，放入電池板，將感應(yīng)天線翻折到電池上面，蓋上后蓋，就可以用手機(jī)刷卡消費(fèi)了。

      天翼手機(jī)卡中內(nèi)置的金陵通賬戶與普通金陵通賬戶的功能完全相同，具有不記名的特征，因此，使用“金陵翼卡通”的用戶可以在南京市“金陵通”分布廣泛的公交系統(tǒng)，以及包括旅游景點(diǎn)、超市、加油站等上萬家簽約網(wǎng)點(diǎn)刷手機(jī)進(jìn)行消費(fèi)。同時用戶可通過天翼通信賬戶無線網(wǎng)絡(luò)登錄網(wǎng)上銀行，進(jìn)行賬戶操作，網(wǎng)上消費(fèi)等遠(yuǎn)程支付。

      盡管“翼卡通”手機(jī)用戶需使用兩個獨(dú)立的賬戶，“金屬后蓋”或“手機(jī)后蓋與電池一體化”式的手機(jī)會影響感應(yīng)天線正常工作，但其充值、消費(fèi)的便利性使其剛推出便一度供不應(yīng)求，UIM雙界面卡的發(fā)行總量達(dá)到20萬，顯示出巨大的市場潛力，隨著移動支付運(yùn)營模式及支付技術(shù)的不斷成熟，這一模式將得到大范圍的推廣和應(yīng)用。